FICO ผู้ให้บริการคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา กำลังเปลี่ยนแปลงระบบการให้คะแนนเครดิตครั้งใหญ่ซึ่งจะมีผลในช่วงซัมเมอร์นี้ บริษัท พูดว่า การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อชาวอเมริกันจำนวน 110 ล้านคน ซึ่งคะแนนเครดิตจะขึ้นหรือลง ประมาณ 80 ล้านคนมีแนวโน้มที่จะเห็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ 20 คะแนนขึ้นไป
นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
เหตุใด FICO จึงทำการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้
เหตุผลหนึ่งคือคะแนนเครดิตสำหรับผู้บริโภคในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2552 โดยถึง เฉลี่ย ของ 706 คะแนนที่สูงขึ้นสะท้อนให้เห็นถึงการรวมกันของความน่าเชื่อถือที่ดีขึ้นในขณะที่เศรษฐกิจมีความเข้มแข็งการเปลี่ยนแปลงคะแนนของ FICO ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและผลกระทบของ การตั้งถิ่นฐาน ระหว่างรัฐต่างๆ และบริษัทรายงานเครดิตที่ใหญ่ที่สุดสามแห่งของประเทศ ได้แก่ TransUnion, Equifax และ Experian จากผลของข้อตกลงดังกล่าว บริษัทที่รายงานเครดิตได้ล้างรายการเครดิตติดลบออกจากรายงานของคนอเมริกันหลายล้านรายการ FICO ยืนกรานว่าคะแนนที่เพิ่มขึ้นนั้นสะท้อนถึงความน่าเชื่อถือที่ดีขึ้น ไม่ใช่อัตราเงินเฟ้อที่ประดิษฐ์ขึ้น แต่อย่างน้อยผู้ให้กู้บางรายก็ไม่แน่ใจนัก พวกเขายังกังวลว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากเศรษฐกิจอ่อนแอ
การใช้ FICO Score 10 T ใหม่นี้ ผู้ให้กู้จะสามารถตัดสินใจสินเชื่อได้ดีขึ้น บริษัทกล่าวในการแถลงข่าว ซึ่งอาจส่งผลให้การผิดนัดชำระหนี้ในบัตรเครดิตใหม่ลดลงมากถึง 10 เปอร์เซ็นต์ มากเท่ากับการผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์ใหม่ลดลง 9 เปอร์เซ็นต์ และลดค่าผิดนัดในการจำนองใหม่ได้มากถึง 17 เปอร์เซ็นต์ บริษัทอ้างว่า ผู้ให้กู้จะมีตัวเลือกในการรักษาคะแนน FICO ก่อนหน้า แต่ดูเหมือนว่าพวกเขาจะเปลี่ยนไปใช้คะแนนใหม่
คะแนนเครดิตของฉันจะขึ้นหรือลง?
มันขึ้นอยู่กับ. ตามที่ The Wall Street Journal , คะแนนใหม่จะพิจารณาถึงระดับหนี้สองปี แทนที่จะเป็นเพียงเดือนก่อน นั่นหมายความว่า ถ้าทุกปี คุณใช้หนี้บัตรเครดิตจำนวนมากเพื่อซื้อของขวัญในช่วงวันหยุด แต่แล้วคุณรีบชำระหนี้นั้นในปีใหม่ ผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณจะน้อยกว่าในอดีต . ในทางกลับกัน หากระดับหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะเห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบมากกว่าในอดีต การชำระเงินที่ไม่ได้รับจะมีน้ำหนักมากกว่าที่เคยเป็นมา ในทางกลับกัน หากคุณพลาดการชำระเงินครั้งล่าสุดเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปี คุณอาจจบลงด้วยคะแนนที่สูงกว่าที่คุณเคยมี
แม้ว่าคุณจะชำระเงินตรงเวลา หากก่อนหน้านี้คุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณเสมอแต่ตอนนี้มียอดคงเหลือเป็นรายเดือน ซึ่งจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงมากกว่าเดิม และอีกสิ่งหนึ่ง: หากคุณนำสินเชื่อส่วนบุคคลออกเพื่อชำระหนี้หรือชำระหนี้บัตรเครดิต แต่กลับมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นอีกครั้ง คะแนนเครดิตของคุณน่าจะลดลงมากกว่าที่เคยเป็นมา
ฉันควรทำอย่างไรกับเรื่องทั้งหมดนี้?
โดยส่วนใหญ่ คุณควรทำตามคำแนะนำเดียวกับที่คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับการจัดการหนี้ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต แต่มีข้อแม้เพิ่มเติมบางประการ ประการแรก ถ้าก่อนหน้านี้คุณมีหนี้จำนวนมากและ/หรือชำระเงินล่าช้า แต่คุณเพิ่งจัดการเรื่องต่างๆ ให้เรียบร้อย โปรดอดทนรอ อาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อยกว่าที่พฤติกรรมที่ดีใหม่ของคุณจะปรากฏในคะแนนเครดิตของคุณ
ต่อไป การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเงินกู้อื่นๆ ตรงเวลาสำคัญกว่าเมื่อก่อน หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงินขั้นต่ำเป็นอย่างน้อย คุณต้องจ่ายมากกว่าที่จ่ายขั้นต่ำเพื่อชำระหรือจ่ายหนี้บัตรเครดิตของคุณ แต่อย่างน้อยการหักเงินขั้นต่ำโดยอัตโนมัติสำหรับคุณจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าและจะป้องกันไม่ให้การชำระเงินล่าช้าลดลง คะแนนเครดิตของคุณ
คุณอาจกำลังพิจารณาที่จะออกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ นั่นอาจเป็นความคิดที่ดีเพราะคุณจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหมดหนี้ได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกตัวเลือกนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เริ่มใช้ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณอีก มิฉะนั้น คะแนนเครดิตของคุณไม่เพียงแต่จะประสบผลไม่ดีเท่านั้น แต่คุณยังจะเป็นหนี้ที่มากขึ้นกว่าเดิมอีกด้วย
คะแนน FICO ใหม่ให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับแนวโน้มหนี้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และคุณควรเช่นกัน หากหนี้ทั้งหมดของคุณลดลงและเป็นช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา FICO จะมองว่าคุณกำลังมาถูกทางและคะแนนเครดิตของคุณควรสะท้อนถึงสิ่งนั้น ไม่เพียงแค่นั้น คุณจะมาถูกทางแล้วจริงๆ และคุณสามารถตั้งตารอวันที่คุณจะปลอดหนี้ได้
